【元法律事務所スタッフが答える】借金の返済を楽にする債務整理！

借金にお困りの方、知らないと損する債務整理ご存知ですか？

簡単に言うと利息をゼロにして60回分割支払いにすることができるんです。
メリット・デメリットがありますが借金にお困りの方は早く債務整理をすることをオススメします。

元法律事務所スタッフが赤裸々にお話しします！

債務整理って何？

弁護士や司法書士などの専門家が代理人となり、貸金業者と交渉をし借金の総額を減らしてもらったり、利息をカットしてもらいます。
ほとんどのケースでは当初の借金返済額より少ない金額で毎月返済して行く事ができます。

債務整理とは借金を整理する事です。
その債務整理の手続きの中に、任意整理・自己破産・個人再生などが含まれます。

任意整理はこの貸金業者だけ整理したい、と選ぶ事が可能です。

主に借金総額の減額や・利息カットについては任意整理の部分に当たります。

なんで利息ゼロ・60回分割支払いにできるの？

貸金業者というのは弱者を救済するというイメージがありますよね。
お金がなくて困っている人に救済としてお金を貸す・・・それなのにお金が払えないと法律事務所を間に相談されて、「駄目です。払ってください。」とは中々言いにくい部分があるそうです。

いくら商売とはいえ、相談してきているにも関わらず弱者を切り捨てる事になりイメージが悪くなってしまいますね。

それに利息をカットしてでも貸した分のお金は戻ってきてほしいですよね。

なので貸金業者は債務整理に対応してくれます。

但し、ご自分に置かれている状況や貸金業者によっては対応は出来ないと言われるケースもあります。

実際の流れ

無料相談
借金についての聞き取り
受任契約
貸金業者へ受任通知送付（介入通知）
法律事務所が代理人になりましたという通知を送ります。
取引履歴の開示・引き直し計算
ここで正式な減額診断や過払いがある場合は請求します。
和解交渉
主に60回分割支払いや利息ゼロといった内容。
和解に基づく返済
交渉が成立したらその和解内容で返済が開始します。

利息がゼロになって毎月の支払いも減ってに債務整理やらなきゃ損じゃん！と思ったあなたはご注意を。メリット・デメリットも確認しましょう。

肝心なメリット・デメリット

メリット

今現在から将来かかるまでの利息を全てカット。
60分割支払いにできるので毎月の返済額が減る。
任意整理は裁判所を通さないので家族にもバレない。
毎月の催促が止まる。
この貸金業者だけ整理したいと選ぶ事が可能。

デメリット

自己破産や個人再生とは違い、利息カットは可能でも支払いが免除される訳ではない。
ブラックリストに入るのでクレジットカードやローンが組めなくなる。（約7〜10年後からは可能）
和解条件が厳しい業者が増えてきている。

大きな注意点としてはブラックリストに載ってしまいます。
といっても、和解後返済を開始→完済してから＋5年（合わせて長く見ると10年）が過ぎるとブラックリストからは消えるのでクレジットもローンも組めます。

☆お子様がいる方は注意
借金の返済に困っている方は、早く債務整理をしておきましょう。
ブラックリストに載っていると保証人になる事ができません。
例えば、お子様が大きくなって奨学金を借りることになったとしても保証人になる事は出来ません。

支払いが厳しい方は早いうちに債務整理をしておきましょう。

債務整理の費用を考えてもした方がいいの？

覚えておいて欲しいのが、債務整理には費用がかかります。
相場でいうと３〜5万円あたりが多いかなと思います。

100万借りて、1年以上の返済予定だとすると1年にかかる利息は

100万円×18%（1年にかかる上限金利）＝18万円

支払い総額は約118万円以上となります。
単純計算で1年毎に18万円増えていくので仮に２年で完済予定でも利息総額は36万円、支払い総額は136万円です。

実際のところ1・2年で完済できるケースはほぼほぼありません。
100万円＋利息で154万円。３年かけても毎月の支払いは約5万円ほどにもなってしまいます。

この場合だと、利息がゼロになり将来利息もゼロに18万円/1年がずっとカットされます。

100万円＋債務整理費用＝支払い総額は約105万円となります。